商业医疗险领域正逐步掀起“免健康告知”的新风向。
近日，
健康险“免健告”新风向
“免健告”成为这些保险产品在营销中的着重宣传点之一。
在保险领域，健康告知，是指保险公司在投保前了解投保人的健康情况，保险公司评估风险的重要环节，一般告知内容包括疾病史、身体现状、家庭病史、职业等。通常采取询问和有限告知的方式，此外，如实告知也是投保人的法定义务，在投保时没有做到如实告知，容易给将来的理赔埋下隐患。
华贵人寿的一份赔付年报中就曾披露，保险消费者不如实告知健康情况，是保险遭到拒付原因之首，占比近八成，而不构成赔偿条件的，占比不到一成。不同保险产品的健康告知会有所差异，按严格程度来分，一般是医疗险最严，其次是重疾险，再次为寿险，最后为意外险。
在现实投保情况中，健康告知也往往是投保“卡壳”的重要环节，由于健告问题往往又多又复杂，需要投保人花较长时间回忆、确认自己的健康情况，并告知保险公司，不少投保人可能记性不太好，或者不太明白相应疾病的含义，结果在传统的健康告知环节就被卡住了。
然而，上述多款产品却完全免除了健康告知环节，可以不必回答保险公司的健康告知问题。
众安保险的一位保险销售人员对
另一家推出零健告产品的太保财险也在产品介绍中就指出，免健告产品在核保时，保险公司是通过“其他办法”，比如，大数据分析或者和其他健康数据平台合作来评估风险，无需投保人主动告知。因此，适合那些不太记得自己的健康细节或者对特定医学知识不了解的人。
投保仍需考虑保障范围
但
一位来自第三方平台的保险代理人向
他指出，购买免健告产品，仍需要关注既往症，并看清投保条件。
以众安保险推出的一款免健告产品为例，虽然高龄、带病的亚健康人群都可投，一般既往病也可以保，其他的疾病和意外都可以保，但是有五大类严重既往症除外。此外，投保的前提必须有社保，这类产品的价格也略高于普通百万医疗险。
另一款——太保财险的“太健康免健告2.0”也排除了恶性肿瘤（癌症）、肾功能不全、肝硬化等11种重大疾病，但可以对于除了特定的11种既往症以外的疾病提供保障，在符合保险条款规定的情况下都可以获得理赔。
此外，
上述保险代理人表示，如果投保人身体健康无疾病，是保险的“标体客户”，一般没有必要选择零健告产品，但是如果是亚健康人群、非标体人群，那么零健告类产品在年龄、身体状况、职业要求等核保方面可以说是尺寸非常宽松，可以作为备选。